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Finanzas Abiertas en Colombia

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Wed, 18 Jun 2025 22:44:49 GMT

Nuevo Decreto que Transformará el Ecosistema Financiero

En enero de 2025, Colombia dio un paso decisivo hacia la modernización del sistema financiero con la presentación del proyecto de decreto que establece la obligatoriedad del modelo de finanzas abiertas. Esta medida marca un antes y un después para bancos, fintechs, call centers y, sobre todo, para los consumidores financieros.

¿Qué son las finanzas abiertas?

Las finanzas abiertas (Open Finance) son un modelo de intercambio de datos financieros entre entidades reguladas, facilitado por la voluntad del consumidor. Esto permite, por ejemplo, que una persona autorice a una fintech acceder a su información bancaria para recibir mejores ofertas de crédito, seguros o servicios financieros personalizados.

Principales puntos del proyecto de decreto

El proyecto de decreto, publicado por la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF), propone:

• Participación obligatoria de entidades financieras como proveedores de datos.

• Creación de un directorio oficial de participantes en el ecosistema.

• Gobernanza público-privada para regular y supervisar el modelo.

• Uso de APIs estandarizadas y seguras para el intercambio de información.

• Autorización expresa del consumidor como condición para compartir los datos.

¿Por qué este cambio es relevante para el sector financiero?

El paso de un modelo voluntario a uno obligatorio exige a las entidades:

• Invertir en infraestructura tecnológica segura y compatible.

• Rediseñar procesos de atención al cliente para incorporar consentimientos informados.

• Adoptar esquemas de protección de datos robustos, alineados con la Ley 1581 de 2012.

Adicionalmente, abre nuevas oportunidades para el desarrollo de productos financieros más competitivos, adaptados a las necesidades reales del usuario.

Impacto directo en los consumidores financieros

Este nuevo modelo otorga mayor poder a los consumidores, quienes ahora podrán:

• Comparar productos financieros de manera más transparente y precisa.

• Acceder a ofertas personalizadas con base en su historial financiero.

• Cambiar de proveedor de servicios con mayor facilidad.

• Tener control total sobre sus datos: sin su autorización, ninguna entidad puede compartir información.

Este empoderamiento es clave para mejorar la inclusión financiera, la competencia y la eficiencia del sistema.

Retos para call centers y entidades de servicio al cliente

Para call centers y BPOs financieros, esta transición implica:

• Capacitación en manejo de datos sensibles.

• Actualización de protocolos de contacto y consentimiento.

• Integración con APIs y sistemas que faciliten la atención personalizada.

El reto estará en acompañar al consumidor en el proceso de adopción del modelo, sin generar fricciones ni desconfianza.

Hacia una banca más abierta, segura y centrada en el cliente

El proyecto de decreto sobre finanzas abiertas posiciona a Colombia en la vanguardia regional en regulación financiera. Para las entidades, representa un reto en infraestructura y cumplimiento; para los consumidores, una oportunidad de acceder a un sistema más justo, competitivo y transparente. La clave estará en garantizar una implementación segura, fácil de usar y centrada en el beneficio del usuario.

Outsourcing Inteligente: 7 Claves para escoger quien Recupere tu Cartera y te ayude a continuar creciendo

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Fri, 21 Mar 2025 20:44:32 GMT

"Maximiza tu Crecimiento con las Mejores Estrategias de Recuperación de Cartera"

Hoy queremos hablarte sobre cómo encontrar un aliado estratégico para Impulsar la recuperación de cartera u otras necesidades de Contact Center.

Dia a día se nos presenta un entorno empresarial cada vez más desafiante, contar con un aliado estratégico adecuado puede marcar la diferencia entre el éxito y la pérdida de oportunidades; especialmente en áreas críticas como la recuperación de cartera y la gestión de clientes, elegir al aliado correcto con quien subcontratar es una decisión clave para garantizar resultados efectivos y una operación alineada con la visión empresarial.

Pero, ¿cómo seleccionar un aliado estratégico que realmente aporte valor a la organización? Aquí te presentamos algunas de las mejores prácticas para tomar una decisión informada y exitosa.

Enfoque en metas y resultados: Más que un proveedor, un aliado

Uno de los mayores desafíos al externalizar la gestión de cartera o atención al cliente es garantizar que el socio estratégico cumpla con los objetivos establecidos. No se trata solo de tercerizar un servicio, sino de encontrar un aliado que entienda tu visión y se comprometa con resultados tangibles.

Claves para evaluar que tu aliado se alinee a tus metas:

Definir indicadores clave de desempeño (KPIs) antes de formalizar la alianza.
Asegurar que el socio tenga una metodología clara de medición y mejora continua.
Establecer seguimientos periódicos para analizar resultados y realizar ajustes estratégicos.

Recursos: El talento humano como pilar del éxito

Si bien la tecnología juega un papel importante en la gestión eficiente de la cartera (y va en aumento), el verdadero diferenciador aún está en el equipo humano que ejecuta la estrategia. Un aliado estratégico debe contar con personal altamente capacitado, motivado y alineado con la cultura de servicio de la empresa contratante.

Aspectos clave a evaluar en el talento del aliado estratégico:

Capacitación continua en negociación, legislación y técnicas de cobranza efectiva. Un equipo con habilidades en comunicación y persuasión para optimizar la gestión de clientes.
Cultura organizacional enfocada en la calidad del servicio y la ética profesional.
Estrategia y adaptabilidad: La clave para el éxito sostenido. Un aliado estratégico no solo ejecuta tareas, sino que aporta valor a través de la estrategia. La capacidad de adaptarse al entorno de negocio, a la legislación vigente y a las necesidades específicas del cliente es fundamental.

Buenas prácticas para evaluar la estrategia del aliado:

¿Posee protocolos definidos para cada tipo de cliente y situación?
¿Tiene experiencia en el sector y comprende sus particularidades?
¿Cómo maneja las crisis o los cambios en el mercado?

Una empresa de call center especializada en recuperación de cartera debe entender factores regulatorios, económicos y de comportamiento del cliente para ajustar su enfoque y maximizar resultados.

Especialización y entrega: Un aliado que realmente se comprometa con tu cartera

Al elegir un socio estratégico, el tamaño y enfoque de la empresa que contratas juegan un papel crucial. Mientras que grandes compañías de outsourcing pueden ofrecer una estructura robusta, suelen manejar volúmenes tan altos de clientes que la atención individualizada y el compromiso con cada cartera específica pueden diluirse.

En contraste, una empresa más especializada y enfocada en el cliente entiende que su éxito está directamente ligado al de sus socios comerciales. Esto se traduce en un compromiso real con la recuperación efectiva de cartera, una mayor personalización en las estrategias de cobranza y una capacidad superior para ajustarse a las necesidades específicas del negocio.

Ventajas de un socio estratégico más enfocado en el cliente:

Atención más personalizada y estrategias ajustadas a cada empresa.
Mayor compromiso con los resultados, porque su reputación depende de ello.
Flexibilidad para adaptarse a cambios en la cartera y en la estrategia del cliente.
Supervisión más cercana y una comunicación más fluida.
Elegir un socio estratégico no es solo una cuestión de infraestructura, sino de compromiso real con los resultados del cliente. Una empresa que valora su relación contigo pondrá tus objetivos como prioridad, en lugar de tratarte como un número más en su portafolio.

Tecnología como soporte, no como sustituto

Si bien la tecnología es un facilitador clave, como ya lo dijimos el éxito en la recuperación de cartera y otros servicios de contact center sigue dependiendo del factor humano; sin embargo, un aliado estratégico debe contar con las herramientas adecuadas para mejorar la eficiencia.

Tecnologías clave que un socio estratégico debe manejar:

Software de gestión avanzado para la gestión eficiente de clientes, segmentación de deudores, definición de tareas, seguimiento y comunicación omnicanal desde un solo punto.
Sistemas de comunicación omnicanal para garantizar contactabilidad por diferentes medios
Monitoreo de calidad para evaluar el desempeño del equipo y mejorar continuamente.
La seguridad informática protege los datos de clientes y evita fraudes, asegurando confianza y cumplimiento normativo.

Es importante que la tecnología se adapte a las necesidades del negocio, en lugar de que el negocio tenga que adaptarse a herramientas poco funcionales.

Valores y Cultura Empresarial: La Base de una Relación Sólida

La relación con un socio estratégico debe basarse en valores compartidos. No solo se trata de costos y eficiencia operativa, sino de generar una alianza sostenible que respete los principios y objetivos de ambas partes.

Valores clave en la elección de un socio estratégico:

Compromiso: Disposición para cumplir objetivos y trabajar de la mano con el cliente.
Honestidad: Transparencia en procesos, reportes y toma de decisiones.
Respeto: Relación basada en la confianza y el trato ético a clientes y colaboradores.
Adaptabilidad: Capacidad de ajuste ante cambios regulatorios o del mercado.

Estos valores garantizan una relación a largo plazo que no solo genere resultados financieros, sino que fortalezca la reputación y estabilidad de la empresa.

Sostenibilidad y Responsabilidad Social: Un Enfoque de Largo Plazo

Las empresas cada vez valoran más a socios estratégicos que no solo cumplen objetivos financieros, sino que también generan un impacto positivo en la sociedad y el entorno.

Buenas prácticas de un aliado con responsabilidad social:

Aplicación de políticas de inclusión y diversidad en su equipo de trabajo.
Compromiso con prácticas sostenibles en la operación diaria.
Respeto a normativas de privacidad y protección de datos, evitando prácticas abusivas en la recuperación de cartera.

Este enfoque fortalece la reputación y asegura que la empresa contratante se alinee con estándares éticos cada vez más exigentes.

Un socio estratégico es una decisión clave

Seleccionar un socio estratégico para la recuperación de cartera o servicios de contact center no es una decisión menor. No basta con buscar proveedores que reduzcan costos; es esencial encontrar aliados que impulsen la eficiencia, la calidad y el crecimiento del negocio.

Con un enfoque en metas claras, talento humano calificado, estrategia bien definida y valores compartidos, cualquier empresa puede convertir la gestión de cartera y atención al cliente en una ventaja competitiva sostenible.

Gracias por leernos. Si buscas un aliado estratégico que cumpla estos criterios y ayude a tu empresa a maximizar la recuperación de cartera y mejorar la atención a clientes, estamos listos para acompañarte en ese proceso.

Cartera y Pérdidas en el Sector Financiero Colombiano: Un llamado a la Eficiencia en la Gestión de Cobranza

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Sat, 15 Mar 2025 03:43:28 GMT

"Optimización de Procesos para Mitigar Riesgos y Maximizar Recuperaciones"

El sector financiero colombiano vivió un 2024 lleno de desafíos. Mientras que algunas entidades lograron mantener su estabilidad, otras registraron pérdidas millonarias. Según datos de la Superintendencia Financiera, la utilidad neta del sistema financiero se redujo un 12,8%, alcanzando los 105,7 billones de pesos.

En particular, entidades como BBVA Colombia, Banco Pichincha y Banco Popular reportaron cifras en rojo, reflejando las dificultades que enfrentaron en la recuperación de cartera y el aumento de la morosidad. De un total de 44 entidades de las que se observaron cifras, 23 mostraron perdidas en el 2024.

¿Qué Factores Impulsaron Estas Pérdidas?

Las pérdidas registradas por algunos bancos en Colombia tienen múltiples causas, entre ellas:

Aumento de la morosidad: El impacto económico postpandemia y las altas tasas de interés han dificultado el cumplimiento de obligaciones financieras por parte de los deudores.
Deterioro de la cartera de crédito: La cartera vencida creció significativamente, afectando los balances de las entidades financieras.
Estrategias ineficientes de recuperación de cartera: Algunas entidades no han logrado adaptarse a los nuevos modelos de cobranza digital y analítica de datos.
Competencia creciente de fintechs: La entrada de nuevos actores tecnológicos ha presionado a los bancos tradicionales, reduciendo su rentabilidad en algunos segmentos.

El Papel De La Gestión De Cobranza En La Estabilidad Financiera

La recuperación de cartera juega un papel clave en la sostenibilidad del sistema financiero. En este contexto, las entidades deben fortalecer sus estrategias de cobranza para mitigar riesgos y mejorar su liquidez. Algunas acciones recomendadas incluyen:

• Uso de inteligencia artificial en la gestión de cartera: Implementar modelos predictivos para anticipar la morosidad y optimizar la asignación de recursos.

• Omnicanalidad en la cobranza: Incorporar múltiples canales de contacto para mejorar la tasa de recuperación de cartera vencida.

• Análisis de datos en tiempo real: Monitorear el comportamiento de los clientes y ajustar estrategias según el perfil de riesgo.

• Automatización de procesos: Reducir costos operativos y mejorar la eficiencia en los tiempos de gestión.

El 2024 dejó grandes lecciones para el sector financiero colombiano. La eficiencia en la gestión de cartera se ha convertido en un factor clave para la rentabilidad de las entidades financieras. En un entorno donde la morosidad sigue en aumento y la competencia se intensifica, las entidades que adopten estrategias innovadoras en cobranza tendrán una mayor capacidad de adaptación y crecimiento sostenible.

¿Tu empresa está preparada para enfrentar estos retos? La búsqueda de aliados estratégicos que optimicen tus estrategias de gestión de cartera puede marcar la diferencia en la estabilidad financiera a largo plazo. Contáctanos.

Reforma Laboral en Colombia: Descubre los Cambios Clave y su Impacto en tus Finanzas Personales

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Fri, 07 Mar 2025 15:32:09 GMT

¿Qué cambios se vienen y cómo afectarán tus Finanzas Personales?"

La reforma laboral, que se prepara para su tercer debate en el Congreso, trae consigo una serie de cambios significativos que no solo impactarán a las empresas, sino que también tendrán repercusiones directas en la economía personal de los trabajadores. A continuación los principales puntos del proyecto y sus posibles efectos en el bolsillo de los colombianos.

Principales cambios propuestos en la reforma

La reforma contempla diversas modificaciones en aspectos claves del derecho laboral:

Ajuste en la jornada nocturna: Se propone adelantar el inicio de la jornada nocturna de las 9pm a las 7pm. Esto implica que el trabajo realizado después de esa hora tendría un recargo del 25%, incrementándose de manera gradual hasta alcanzar el 100% en julio de 2027.

Modificaciones en la remuneración en días de descanso: Se prevé elevar el recargo en días de descanso obligatorio del 75% al 100%, lo que podría generar mayores ingresos para quienes laboren en estas franjas, pero también incrementar los costos para las empresas.

Nuevas licencias y condiciones para contratos especiales: El proyecto incluye cambios en contratos de aprendizaje, aumento progresivo de la licencia de paternidad y nuevas licencias remuneradas para situaciones específicas, como obligaciones escolares y citas médicas de urgencia.

Regulación para trabajadores de plataformas digitales: Se establece una dualidad en la relación laboral de los repartidores, diferenciando entre quienes tengan un vínculo de dependencia y aquellos que sean autónomos, lo que implica un reparto del 60/40 en los aportes a salud y pensión en el primer caso.

Estas medidas, de acuerdo con el artículo, están diseñadas para alinear la legislación colombiana con estándares internacionales y proteger a sectores vulnerables, aunque generan preocupación en algunos gremios empresariales por el posible aumento en los costos laborales.

Impacto en las finanzas personales

Aumento en los ingresos por horas extra y recargos

Para muchos trabajadores, especialmente aquellos que laboran en horarios nocturnos o en días de descanso, los recargos podrían traducirse en un incremento en sus ingresos mensuales. Sin embargo, es importante evaluar si estos aumentos compensan otros factores, como posibles reducciones en la contratación nocturna por parte de las empresas, lo que podría limitar las oportunidades de obtener estos beneficios adicionales.

Nuevas licencias y beneficios laborales

El incremento progresivo en la licencia de paternidad y la inclusión de nuevas licencias remuneradas pueden mejorar el bienestar personal y familiar. Estos cambios ofrecen una red de seguridad que permite a los trabajadores atender situaciones personales sin perder ingresos, lo que a la larga contribuye a una mejor planificación financiera familiar.

Costos y contratos de aprendizaje

El proyecto también afecta el contrato de aprendizaje, considerándolo laboral y a término fijo, con una remuneración que se establece en un porcentaje del salario mínimo. Para los jóvenes en formación, este cambio podría significar mayores ingresos, pero también implica que las empresas deberán asumir mayores compromisos en términos de seguridad social y aportes al Sena. Este factor puede influir en la decisión de las empresas al momento de contratar, afectando la oferta laboral y, por ende, la economía de quienes buscan ingresar al mercado laboral.

Impacto en la contratación de trabajadores digitales

La regulación para los repartidores y trabajadores de plataformas digitales, al establecer condiciones diferenciadas según la naturaleza del vínculo laboral, pretende ofrecer una mayor protección social. Para estos trabajadores, una parte considerable de los aportes a salud y pensión estará a cargo de la empresa, lo que puede representar un alivio en términos de seguridad financiera y beneficios a largo plazo.

Conclusión

La reforma laboral que se discute en el Congreso del pais tiene el potencial de transformar no solo la dinámica empresarial, sino también la forma en que se estructuran los ingresos y beneficios de los trabajadores. Entender estos cambios es crucial para poder anticipar cómo podrían impactar sus finanzas personales. Un mayor remuneración en ciertos casos puede mejorar el poder adquisitivo, pero también es necesario considerar el posible efecto en la oferta laboral y la estabilidad en el empleo.

Mantenerse informado y ajustar la planificación financiera personal frente a estos cambios es fundamental. Te recomendamos seguir de cerca las decisiones del Congreso y las evaluaciones de expertos en derecho laboral y economía para adaptar tus estrategias financieras a la nueva realidad.

¿Se está recuperando la Economía de Colombia? Un vistazo rápido del 2023 a la actualidad

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Thu, 20 Feb 2025 18:08:25 GMT

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Ya llevamos casi dos meses del 2025. En el último año, muchos colombianos se han preguntado: ¿estamos mejor económicamente? ¿Hemos logrado recuperarnos después de los desafíos recientes? Para responder a esto, vamos a revisar cómo estaba la economía en 2023, cómo estuvo en 2024 y qué podemos hacer entre todos para mejorar la situación este 2025.

¿Cómo estuvo la economía colombiana en 2023?

El 2023 no fue un año fácil. La economía apenas creció un 0,6%, lo que significa que casi no hubo crecimiento. Esto se debió a varios factores:

Muchas empresas y personas aún estaban sintiendo el impacto de la pandemia.
Hubo menos inversión por la incertidumbre en el país.
La inflación (el aumento de precios) cerró el año en 9,28%; aunque estuvo bajando esto afectó el bolsillo de todos.
Las tasas de interés estaban altas, lo que hacía difícil acceder a créditos.
El desempleo se mantuvo en niveles preocupantes, con muchas personas en trabajos informales o sin empleo.

En resumen, el 2023 fue un año de dificultades económicas que golpearon el consumo, la inversión y el crecimiento del país.

¿Mejoró la economía en 2024?

La buena noticia es que en 2024 hubo señales de recuperación. Algunos indicadores clave muestran una mejoría:

�� El PIB (Producto Interno Bruto), que mide cuánto crece la economía, aumentó un 1,7% comparado con el año anterior. Aunque no es un crecimiento espectacular, es una señal positiva.

�� La inflación bajó y cerró el año en 5,2%, lo que ayuda a que los precios de los productos no suban tan rápido.

�� Las remesas que envían colombianos desde el exterior aumentaron en un 17.1% comparado con el año anterior. Se debe esperar para el 2025 qué tanto puedan afectar a este indicador las nuevas políticas migratorias impuestas por el gobierno de los Estados Unidos.

�� Tanto la inversión extranjera en el país como las inversiones de colombianos en el exterior decrecieron, lo que indica que las empresas aún no están apostando nuevamente por Colombia.

�� El desempleo sigue alto, con una tasa del 9,1% en el mes de diciembre, lo que significa que muchas personas siguen sin encontrar trabajo estable.

�� El déficit fiscal sigue siendo un problema, es decir, el gobierno está gastando más de lo que recauda, lo que genera preocupaciones sobre la estabilidad económica a futuro.

En general, la economía va mejorando poco a poco, pero aún hay desafíos importantes que debemos superar.

Perspectivas económicas para 2025

Para este 2025, se espera que la economía colombiana continúe su proceso de recuperación, aunque con ciertos desafíos en el camino:

�� El PIB podría crecer entre un 2% y un 2,5%, dependiendo del comportamiento del consumo, la inversión privada y la regularización de la situación de riesgo a la economía que se presentó con Estados Unidos.

�� La inflación podría seguir bajando, acercándose al 4,5%, lo que aliviaría el costo de vida de muchas familias.

�� El empleo sigue siendo una prioridad, y se necesitarán políticas más efectivas para reducir la tasa de desempleo por debajo del 9%.

�� Las inversiones podrían repuntar, pero dependen en gran medida de la estabilidad política y de las reformas económicas que implemente el gobierno. �� El déficit fiscal aún es un riesgo, por lo que se necesitan medidas claras para equilibrar las finanzas del país sin afectar el crecimiento.

Si bien hay retos importantes, hay espacio para el optimismo si se toman decisiones estratégicas que impulsen el desarrollo y la estabilidad económica.

¿Cómo podemos ayudar a mejorar la economía?

Si bien el gobierno y las empresas tienen un papel clave en la recuperación, cada persona también puede aportar su grano de arena. Aquí algunas ideas:

��Apoya el comercio local: Compra productos hechos en Colombia y consume en negocios pequeños y medianos. Esto ayuda a que el dinero circule dentro del país.

��Si tienes un negocio, formalízalo: La formalización permite acceder a más beneficios, crecer y generar empleo.

�� Aprovecha las oportunidades de capacitación: La educación y la actualización de conocimientos permiten acceder a mejores trabajos y salarios.

��Ahorra e invierte de manera inteligente: No gastes más de lo necesario y busca opciones de inversión seguras que te ayuden a fortalecer tu economía personal.

Cada pequeña acción cuenta. Si apoyamos a los emprendedores, fortalecemos nuestras habilidades y trabajamos juntos para construir una economía más sólida, el país podrá recuperarse más rápido y con mayor estabilidad. ¡El futuro de Colombia depende de todos nosotros!

Juntos podemos hacer que la economía siga mejorando, generando más empleo, oportunidades y bienestar para todos. ¡Sigamos adelante! ��COLOMBIA

¡Atención Consumidores Financieros! Conozcan los cambios en la Ley de Insolvencia en Colombia

esteban.tarazona@softecsyt.com (Esteban Tarazona) — Thu, 20 Feb 2025 17:58:42 GMT

Nueva Ley 2445

La insolvencia es una situación que puede afectar a muchas personas y pequeños comerciantes cuando las deudas se vuelven imposibles de pagar. Para ayudar a quienes atraviesan estas dificultades, el gobierno colombiano ha actualizado la Ley de Insolvencia con la Ley 2445 de 2025, la cual trae importantes cambios que benefician a más personas.

Si alguna vez te has preguntado qué pasa cuando alguien no puede seguir pagando sus deudas y cuáles son sus opciones legales para reorganizarse, este blog es para ti. Te explicaremos de manera sencilla en qué consiste la insolvencia y cuáles son los principales cambios que debes conocer.

¿Qué es la Ley de Insolvencia?

La Ley de Insolvencia permite que una persona natural o un pequeño comerciante pueda renegociar sus deudas o liquidar sus bienes de forma ordenada y legal cuando no puede cumplir con sus obligaciones económicas.

Esta ley protege a quienes han acumulado deudas y ya no pueden pagarlas, dándoles una oportunidad para llegar a acuerdos con sus acreedores (bancos, entidades financieras o cualquier persona o empresa a la que se les deba dinero). El objetivo es evitar que las personas caigan en situaciones extremas, como el embargo de todos sus bienes o la imposibilidad de volver a acceder a créditos en el futuro.

Bajo la ley, los deudores pueden acceder a mecanismos como:

• Negociación de deudas: Se establecen acuerdos con los acreedores para pagar de una manera que sea viable para el deudor.

• Liquidación patrimonial: Si no hay forma de pagar las deudas, se pueden vender los bienes del deudor para pagar lo que se pueda y cerrar la situación financiera.

• Convalidación de acuerdos privados: Si una persona ya logró negociar con la mayoría de sus acreedores, el acuerdo se puede formalizar ante la ley.

Principales cambios con la nueva Ley 2445 de 2025

Con la nueva Ley de Insolvencia, se hicieron ajustes para hacer el proceso más accesible y justo para los deudores.

A continuación, te presentamos un paralelo entre lo que existía antes y lo que cambió con la nueva ley:

Antes de la Ley 2445 de 2025

Solo las personas naturales no comerciantes podían acogerse a la ley de insolvencia.
Se requería que el deudor estuviera en mora por al menos el 50% de sus deudas.
No había protección para personas de una misma familia en situación de insolvencia.
Algunas ejecuciones y embargos podían continuar incluso si la persona entraba en insolvencia.
Los contratos podían ser cancelados por los acreedores si la persona entraba en insolvencia.
Solo se accedía al proceso a través de conciliadores privados, lo que podía ser costoso.
No había límites claros sobre el acoso por cobro de deudas.
No se suspendían embargos o descuentos salariales en ciertos casos.
Los empleadores podían hacer descuentos arbitrarios a trabajadores en insolvencia.
Se requería poseer bienes para acogerse a la ley de insolvencia.

Con la nueva Ley 2445 de 2025

Ahora también los pequeños comerciantes pueden acogerse si sus activos son menores a 1.000 salarios mínimos.
Ahora el requisito de mora se reduce al 30%, facilitando el acceso al proceso de insolvencia.
Ahora se permite que varios miembros de una familia sean atendidos por un solo conciliador para facilitar los acuerdos y reducir costos.
Se suspenden los procesos de cobro y ejecuciones mientras se tramita el proceso de insolvencia. (Salvo en caso de obligaciones alimentarias)
Los acreedores no pueden terminar los contratos de manera anticipada ni imponer sanciones solo porque alguien se acogió a la insolvencia.
A más tardar el 1 de enero de 2026, los procedimientos de insolvencia en consultorios jurídicos y entidades públicas serán gratuitos.
Las entidades financieras deberán moderar las llamadas de cobro y mensajes de texto, ya que el exceso podrá acarrear sanciones.
Quienes sean admitidos en el proceso podrán acceder a la suspensión de embargos y descuentos salariales, salvo en obligaciones alimentarias.
Se prohíben los descuentos arbitrarios por parte de los empleadores a trabajadores acogidos a este proceso.
No será necesario poseer bienes para acogerse a la ley, permitiendo que cualquier persona con deudas pueda beneficiarse y mejorar su estabilidad financiera.

¿Cómo te afectan estos cambios?

Si eres una persona con dificultades para pagar tus deudas o un pequeño comerciante que está pasando por una crisis financiera, esta nueva ley puede darte una oportunidad de recomenzar sin que tu vida financiera se arruine.

Estos cambios buscan dar más protección a los deudores y ofrecer alternativas justas para que puedan reorganizarse sin ser perseguidos por sus acreedores de manera reiterada.

Si crees que podrías beneficiarte de esta ley o necesitas más información, lo mejor es buscar asesoría con expertos en el tema.

¡Comparte esta información con quienes la necesiten y ayúdanos a difundir estos cambios tan importantes!

El impacto de tener datos desactualizados de tus clientes en el rendimiento de tu empresa

admin@contactosycobranzas.com (admin cyc) — Wed, 28 Feb 2024 04:04:13 GMT

Decisiones basadas en el pasado

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En el competitivo entorno empresarial actual mantener una base de datos de clientes precisa y actualizada es crucial para el éxito de cualquier empresa. Los datos desactualizados pueden tener consecuencias negativas significativas, afectando todo, desde la toma de decisiones estratégicas hasta la interacción diaria con los clientes. Esta publicación examina cómo los datos desactualizados de los clientes impactan en el rendimiento empresarial y ofrece estrategias para abordar este desafío.

Consecuencias de los datos desactualizados

1. Pérdida de oportunidades: La información desactualizada puede resultar en la pérdida de oportunidades de negociaciones o ventas al no poder identificar las necesidades actuales o futuras de los clientes. Las campañas de contacto o marketing dirigidas se vuelven menos efectivas, reduciendo el retorno de la inversión de las iniciativas puestas en ejecución.

2 . Deterioro de la relación con el cliente: Los datos incorrectos pueden llevar a comunicaciones fallidas, ofertas irrelevantes y en última instancia a la insatisfacción del cliente. Esto no solo reduce las posibilidades de ventas cruzadas y adicionales, sino que también puede dañar la lealtad y confianza del cliente hacia la empresa.

3. Ineficiencia operativa: Utilizar datos desactualizados de clientes puede llevar a decisiones operativas ineficientes, desde la gestión de inventarios hasta la asignación de recursos. Esto incrementa los costos operativos y disminuye la agilidad de tu empresa.

4. Riesgos de cumplimiento: En sectores regulados como el financiero u otros, no actualizar la información del cliente puede resultar en violaciones de las leyes de protección de datos, lo que puede conllevar a sanciones financieras y daño reputacional.

Estrategias para mantener datos de clientes actualizados

1. Implementación de tecnología: Las herramientas de CRM y las soluciones de software especializado pueden recordar la actualización y el mantenimiento de los registros de clientes, asegurando que la información sea precisa y esté al día.

2. Procesos de actualización periódica: Establecer rutinas regulares para verificar y actualizar la información de los clientes puede prevenir la acumulación de datos desactualizados. Esto puede incluir encuestas de satisfacción del cliente, llamadas de seguimiento, o campañas de actualización de datos. En Contactos & Cobranzas estamos para ayudarte de esta manera.

3. Capacitación y concientización del personal: Es vital que todo el personal entienda la importancia de mantener datos precisos. La capacitación debe enfocarse en las mejores prácticas para la gestión de datos y cómo la información desactualizada puede afectar negativamente a la empresa.

4. Uso de análisis predictivo: Las herramientas de análisis predictivo pueden identificar patrones en los datos de los clientes que sugieren cuándo la información puede estar volviéndose obsoleta, permitiendo intervenciones proactivas.

5. Auditorías periódicas: Realizar auditorías de datos de manera regular ayuda a identificar y corregir errores en la base de datos de clientes, manteniendo la calidad de la información.

Conclusión

La gestión efectiva de los datos de los clientes es un componente crítico del éxito empresarial. Los datos desactualizados pueden tener un impacto negativo significativo en el rendimiento empresarial, desde la pérdida de ventas hasta el deterioro de la relación con el cliente y los riesgos de cumplimiento. Al adoptar un enfoque proactivo hacia la gestión de datos y utilizar las herramientas y estrategias adecuadas, las empresas pueden asegurar que sus bases de datos de clientes sean un activo valioso que contribuya al crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo.

Maximizando el éxito en la recuperación de deudas: algunos puntos clave en las estrategias de negociación.

admin@contactosycobranzas.com (admin cyc) — Tue, 27 Feb 2024 15:02:07 GMT

Estrategias comprobadas

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La recuperación de deudas o cartera vencida es una tarea recurrente en el diario vivir de las empresas; allí, la eficacia en la negociación determina el éxito en el cobro de la cartera vencida. A continuación, se presentan algunas estrategias y técnicas fundamentales para una negociación exitosa en la recuperación de deudas, basadas en las prácticas recomendadas por expertos en el campo.

1. Preparación y conocimiento

A ntes de iniciar cualquier negociación, es fundamental adquirir un conocimiento profundo sobre el objeto de negociación. Esto incluye detalles sobre el producto, proceso, o deuda a recuperar, esto posicionará al negociador como un conocedor en la materia, ganando respeto y evitando malentendidos o desventajas.

2. Establecimiento de límites

Determinar de antemano los límites mínimos y máximos aceptables ayuda a conocer hasta qué punto se puede negociar sin comprometer la viabilidad de la negociación.

3. Personalización del servicio

Conocer al cliente y personalizar el servicio mejora las posibilidades de éxito. Cada cliente es único , y adaptar el enfoque puede ser decisivo.

4. Anticipación de objeciones

Preparar respuestas a posibles objeciones antes de la negociación permite manejar las preocupaciones del deudor de manera efectiva y mantener el control de la conversación .

5. Escucha Activa

Escuchar más y hablar menos. Comprender las necesidades y preocupaciones del deudor puede proporcionar información valiosa para guiar la negociación hacia un acuerdo mutuamente beneficioso.

6. Unificación de Criterios

Aplicar una estructura unificado de gestión para casos similares; esto facilita la coherencia y la eficiencia en el proceso de recuperación de cartera y además establece una marca o estilo reconocible de negociación.

7. Marca personal en la negociación

Desarrollar un estilo como negociador puede mejorar la percepción y la efectividad en las negociaciones logrando adaptar el estilo de negociación a la personalidad de quien negocia y a las características del deudor.

Algunos errores comunes en la negociación

Evite ocultar o minimizar las preocupaciones del deudor.
No descalifique las opciones que da el cliente para no parecer arrogante.
Ofrecer grandes descuentos antes de tiempo puede ser contraproducente.
Revelar demasiado sobre dificultades en la venta o recuperación puede debilitar la posición de quien negocia.

Conclusión

La negociación en la recuperación de deudas es un “arte” que requiere preparación, estrategia y un enfoque personalizado. Las técnicas mencionadas, junto con un conocimiento profundo del proceso y una actitud de escucha activa, pueden mejorar significativamente las tasas de éxito en la recuperación de deudas. La clave es construir relaciones basadas en el respeto y la confianza , buscando soluciones que beneficien a ambas partes.

Para una gestión efectiva de la recuperación, Contactos & Cobranzas ofrece servicios especializados, apoyando a sus clientes en cada paso del proceso para asegurar el cobro eficiente de los pagos que le adeuden.

Contact Center, el futuro hoy: tendencias en el presente año.

admin@contactosycobranzas.com (admin cyc) — Sat, 24 Feb 2024 14:56:57 GMT

La inteligencia artificial y el humano digital

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Algunos de los servicios que pueden externalizarse a través de una empresa BPO incluyen una infraestructura de contact center. Los contact center en la actualidad están evolucionando rápidamente y estan impulsados por tecnologías avanzadas por la creciente demanda de una experiencia de cliente excepcional. Para el 2024, algunas tendencias continúan su desarrollo y varias tendencias clave están demarcando el futuro de los contact centers, transformando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes.

1. Automatización impulsada por IA

La inteligencia artificial ya se esta convirtiendo en un componente fundamental de los contact centers, facilitando tareas repetitivas y mejorando los flujos de trabajo. Las implementaciones con IA no solo podrían gestionar eficazmente las consultas frecuentes, sino que también proporcionarían asistencia en tiempo real a los asesores, elevando la calidad del servicio al cliente.

2. Integración omnicanal

La experiencia de los clientes vinculados a través de múltiples canales es de vital importancia. La omnicanalidad asegura que los clientes reciban un servicio de alta calidad sin importar cómo elijan interactuar con tu empresa, esto garantizando una experiencia sin dilaciones y que sea continua a lo largo de su interacción por uno u otro canal.

3. Contact centers en la Nube

Los contact centers basados en la nube continúan en crecimiento, estos permiten ofrecer mayor flexibilidad, eficiencia y capacidad para adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes de los clientes. Esta tendencia reduce costos y también permite mejorar la experiencia digital del cliente.

4. Chatbots y asistentes virtuales

Los chatbots y asistentes virtuales son hoy dia una tendencia predominante en los contact center por varias razones clave. Primero, la necesidad de eficiencia y automatización en el servicio al cliente ha impulsado su adopción; estas herramientas pueden ofrecer respuestas rápidas y precisas a las consultas de los usuarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin los costos asociados a equipos de soporte humano. Además, su capacidad para aprender y adaptarse a través de la inteligencia artificial significa que pueden mejorar continuamente su desempeño, proporcionando experiencias de usuario personalizadas y eficientes.

5. Análisis de Datos y predicciones

El análisis de datos y las predicciones juegan un papel crucial en la optimización del funcionamiento de los contact centers, ya que permiten entender mejor las necesidades y comportamientos de los clientes . Los contact centers pueden llegar a identificar patrones y tendencias que les permiten anticipar las necesidades de los clientes y ajustar sus estrategias de servicio en consecuencia. Esto mejora la satisfacción del cliente al proporcionar servicios más personalizados , y también ayuda a optimizar los recursos, asegurando que el personal esté disponible cuando y donde más se le necesita.

Además, el análisis predictivo permite a los contact centers pronosticar volúmenes de llamadas, tendencias de consulta, y preferencias de los clientes con una precisión impresionante.

6. Otras tendencias

Además de estas tendencias ya expuestas, hay una fuerte inclinación hacia modelos de operación flexibles y remotos , la adopción de políticas de seguridad renovadas para soportar el trabajo a distancia, y la expansión de los servicios de autoatención para mejorar la experiencia del cliente.

Conclusión

En resumen, el futuro (ya presente hoy) de los contact centers como Contactos & Cobranzas se caracteriza por la innovación tecnológica, la personalización y la flexibilidad, orientadas a construir relaciones sólidas y duraderas con los clientes. Estas tendencias no solo satisfacen las expectativas de los clientes modernos, sino que también posicionan a tu empresa para competir eficazmente en un mercado cada vez más digitalizado y centrado en el cliente.

El arte de la persuasión: técnicas de comunicación efectiva para asesores de ventas.

admin@contactosycobranzas.com (admin cyc) — Sat, 24 Feb 2024 14:54:56 GMT

Construyendo confianza

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La persuasión en ventas es una combinación de habilidades sociales, psicológicas y técnicas que permiten influir en la decisión de compra de los clientes. Este arte se basa en el conocimiento del producto o servicio, la escucha activa de las necesidades del cliente y la capacidad de presentar soluciones personalizadas y relevantes. Para ser efectivos, los profesionales de ventas deben ser auténticos, generar confianza y conocer bien a su público objetivo.

Principales técnicas de persuasión

1. Principio de autoridad: Demuestra tu conocimiento y experiencia, posicionándote como un experto en tu campo . Esto puede incluir compartir historias de la empresa, menciones en medios de comunicación o testimonios de expertos.

2. Uso de la emoción: Conecta con los sentimientos y deseos del cliente para influir en su decisión. Como ejemplos de esta técnica estarían, narrar cómo el producto o servicio mejora la autoestima o abordar miedos comunes.

3. Destacar beneficios únicos: Resalta lo que hace especial a tu producto o servicio frente a la competencia. Esto ayuda a diferenciar tu oferta y convencer al cliente de su valor.

4. Testimonios y casos de éxito: Utiliza historias reales de clientes satisfechos para generar confianza y demostrar cómo tu producto o servicio puede resolver problemas o mejorar vidas.

5. Lenguaje persuasivo: Elige palabras que generen emociones positivas y destaquen los beneficios de tu oferta. Frases que resalten el ahorro de tiempo y dinero son especialmente efectivas.

6. Crear un sentido de urgencia: Establecer fechas límite o destacar la escasez del producto incentiva a los clientes a actuar rápidamente . Combinado con testimonios, esta técnica puede motivar a los clientes a aprovechar una oferta antes de que sea demasiado tarde.

7. Información clara y concisa: Proporciona detalles sobre tu producto de manera simple y directa, evitando jerga complicada que pueda confundir al cliente.

8. Escucha Activa: Presta atención a lo que el cliente dice, sus necesidades y emociones. Esto te permite personalizar tu enfoque y presentar soluciones que realmente le atraigan.

Implementación estratégica

Para implementar estas técnicas efectivamente, es esencial conocer a tu público objetivo y adaptar tu mensaje a sus necesidades específicas. Mantén un enfoque centrado en el cliente, siendo auténtico y genuino en tus interacciones . Recuerda, la persuasión exitosa no se trata de manipular, sino de ofrecer valor real y soluciones pertinentes a los problemas de los clientes .

Al dominar el arte de la persuasión y aplicar estas técnicas estratégicamente, los asesores de nuestro Contact Center pueden mejorar significativamente sus tasas de conversión, construir relaciones duraderas con los clientes y destacarse en el competitivo mercado actual.

Contactos & Cobranzas

La voz del cliente: cómo escuchar y actuar sobre el "feedback" para mejorar el servicio.

admin@contactosycobranzas.com (admin cyc) — Sat, 24 Feb 2024 14:49:39 GMT

De la escucha a la acción

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La voz del cliente es fundamental para el crecimiento y la mejora continua de cualquier empresa. Escuchar y actuar sobre el feedback del cliente no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también impulsa la innovación y mantiene a tu empresa competitiva. Aquí te presentamos cómo puedes escuchar y actuar sobre el feedback del cliente para mejorar el servicio, basado en información de diversas fuentes.

1. Centralizar el feedback del cliente

La centralización del feedback del cliente es crucial , especialmente para equipos grandes que necesitan una estrategia definida. Para equipos pequeños, documentar los comentarios puede ser un buen punto de partida. Cuando tu empresa va creciendo, es recomendable utilizar software de feedback para organizar y analizar los comentarios de manera más efectiva. Este software puede incluir pqrsf, encuestas de clientes o formularios de comentarios que ayuden a reunir e interpretar las preocupaciones de los clientes.

2. Recopilar el feedback del cliente

Para recopilar eficazmente el feedback del cliente, debemos elegir el método adecuado basado en las metas y los recursos que se tengan. Esto podría incluir encuestas, entrevistas, grupos focales, y el análisis de feedback indirecto a través de canales como el chat de soporte, emails, y pqrsf. Es crucial planificar cómo y cuándo se recopila el feedback para asegurar que sea relevante y útil.

3. Analizar y priorizar el feedback

Una vez recolectado el feedback, el siguiente paso es analizarlo y priorizar las acciones a tomar. Esto puede incluir el uso de herramientas de software que resumen la información automáticamente o la organización manual de comentarios abiertos para identificar tendencias y temas recurrentes . Se deben priorizar las acciones basadas en los objetivos actuales de la empresa y en los recursos disponibles.

4. Reaccionar y compartir

Después de analizar y priorizar, es crucial reaccionar implementando mejoras y compartir tanto interna como externamente los resultados y las acciones tomadas. Internamente, compartir el feedback positivo puede motivar al equipo y externamente, puede mejorar la percepción de la imagen de la empresa. Una buena manera de mostrar a futuros clientes la calidad de tu producto o servicio es mostrar el feedback positivo en tu página web y/o redes sociales como testimonio.

5. Responder el feedback del cliente

Responder efectivamente al feedback del cliente implica agradecerles por sus comentarios, validar sus experiencias y emociones, y solicitar clarificaciones cuando sea necesario para comprender mejor sus necesidades. Es fundamental detallar las acciones específicas que se tomarán como respuesta y ofrecer un seguimiento para asegurar que se sientan escuchados. Personalizar las respuestas, ofrecer alternativas en caso de feedback negativo sin soluciones inmediatas, y mantener un tono positivo y constructivo son clave.

6. Estrategias para escuchar a tus clientes

Además de los pasos anteriores, hay estrategias específicas que se pueden implementar para mejorar la forma en que se escucha a tus clientes:

Analizar lo que dicen los clientes: Se debe prestar atención a los patrones en los comentarios de los clientes para mejorar tus estrategias de servicio.

Hacer preguntas eficientes: Evite cuestionarios largos y redundantes; oriente las preguntas hacia los puntos mencionados por los clientes.

Monitorear las redes sociales: Se deben utilizar las redes sociales para identificar tanto las menciones positivas como negativas y evaluar los aspectos a mejorar en la estrategia de comunicación.

Usar la crítica como una oportunidad: Las quejas se deben analizar como una oportunidad para mejorar y fortalecer la relación con los clientes .

Conclusión

Escuchar y actuar sobre la voz del cliente es más que una estrategia de servicio; es una filosofía empresarial que coloca a los clientes en el corazón de todas las decisiones y acciones. Al implementar canales efectivos de feedback, analizar profundamente los datos recopilados, fomentar una cultura organizacional centrada en el cliente e impulsar la innovación basada en los comentarios del cliente, las empresas pueden lograr una mejora significativa en la satisfacción y lealtad del cliente. En última instancia, este enfoque conduce a una ventaja competitiva sostenible, donde la excelencia del servicio se convierte en un sello distintivo de Contactos & Cobranzas y de tu empresa.